现在房子这么贵，想要自己买房真的太难了！所以，你是不是也打算和亲友联名买房？
以现在的高房价情况，联名贷款买房是许多年轻首购族的贷款首选。这不但能减轻债务负担能力，还能解决贷款困扰。
不过，联名买房真的是十全十美的方式吗？你曾想过，万一以后出现任何问题，联名买房可能会带来无穷后患？
不如趁现在先了解联名买房的好处和坏处，让你做更深一层的思考后，再决定是否要联名买房也不迟！
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联名买房的好处
1. 买房更有弹性
由于你和其他人一起买房，所以买房资金方面，比一个人时多了，而你们的买房能力也提高了。
这也表示，你们的房子选择更多了。简单来说，你们有更多的钱买地点更好、环境更美、更大间且价格更高的房子。
借着联名买房，有其他人与你一起分担房屋成本和房贷，即使买贵一点的房子，你的负担也不会太重。
另外，在房子装修上，你也有更多资金把房子装修得非常漂亮。如果用作投资用途，这将会提高房子的价值，从而获得更高的租金回报率和资本增值。
2. 银行贷款申请批准率较高
随着银行审批房屋贷款的考量越来越严格，并会根据你的每月净收入、固定债务等，来估算你每个月偿还房贷的能力。
所以，一个人申请银行贷款买房，通常都会比较难获得批准。
如果是两人或多人联名申请银行贷款，银行将分析出拖欠贷款的风险会相对减少，因此申请批准的可能性自然就提高了。
不过，每间银行的审批房贷门槛、偿债比率（DSR）的顶限都不同，最后批准的贷款额自然也不同。
因此，你们可以申请多家银行的房贷，从而获得较高的房屋贷款额。
3. 降低贷款利率
一个人买房，辛苦存钱几年才有10%买房头期；两个人或多人买房，就能支付15%、20%，甚至更多的买房头期。
当头期给的越多，就表示买家向银行申请房贷的额度就越少，那么贷款利率也会降低。
如果所有买家再申请提取公积金户口的存款，以增加买房头期的数额，那么申请房贷的额度再减少，贷款利率也会再降低。
联名买房的坏处
1. 房贷90%固打浪费了
虽然联名申请房贷买房，获得批准的几率比较高；但是，根据国家银行的条例，贷款所买的房子：
- 首2间住宅房产：可以申请最高90%的贷款；
- 第3间住宅房产：可以申请最高70%的贷款。
这也包括联名购买的屋子。也就是说，如果你第一间购买的房子是与其他人联名，并获得90%的贷款，那么你已经浪费了一次房贷90%的机会。
如果你有机会再买第二间、第三间、第四间房，即使你是一个人申请房贷，也只有第二间房子有机会再一次申请最高90%的贷款。
此外，政府也给每位大马公民在脱售住宅房屋时，享有一次豁免产业盈利税的优惠。
同样的，如果你是联名买房，那在出售房子时，你们是同时用了这唯一的一次机会。
当然，如果你们是各别买房，那么你们都各有一次豁免产业盈利税的机会。
除了房贷、豁免产业盈利税，一旦你与其他人联名买房后，就再也不是首购族。
那么，政府为首购族推出的各种买房政策，你们都没机会再享有这些优惠了。
2. 联名伙伴关系变质
联名买房最害怕的一件事，就是以后大家的关系破裂，如离婚、分手、翻脸、拆伙等，都会造成令人懊恼的问题发生。
譬如说离婚，你们夫妻俩就要协调房子的贷款、房子以后该如何处理等。
再不然就是脱售产业意见不合，一方要卖房，另一方却不要卖，也是非常烦恼的。
此外，万一其中一人陷入财务困境，或发生意外失去工作能力，导致没有能力偿还贷款，又或是其中一人不幸去世，也会出现偿还贷款的问题出现。
不过，现在向银行申请贷款买房，贷款者都需要购买两种保险——递减式房贷保险（MRTA）或抵押定额式房贷保险（MLTA）。
MRTA：保障房贷（受益人为银行），如果贷款人发生永久残废或死亡事件，无法工作赚钱，保险公司将偿还房贷。当房贷还清了，家属就可以赎回该房子，无须再支付房贷。
MLTA：当贷款人不幸身亡或永久残废，家属将可从保险公司获得赔偿金，以偿还房贷。
虽然两种保险所提供的保障不同，但是只要有这些保险的保障，即使你的联名伙伴发生什么意外，进而没有能力偿还贷款，你也只需要支付一半的贷款。
在这里还是建议大家，如果真的打算联名买房，不妨预想一些可能未来会发生的不愉快事情，并到律师楼草拟一份双方协议，让大家都有保障。
3. 关联着双方的信用
虽然说联名贷款可以提高申请贷款的批准率，但是前提是，所有贷款者的信贷记录必须良好。
如果你的信贷记录良好，而你的联名伙伴却长期拖欠债务，导致信用评级恶劣，这将会成为房贷被拒的原因。
为了顺利获得银行的房贷，建议在决定联名贷款买房前，先了解双方的信用评级，如对方的债务情况、对方是否准时偿还所有贷款，以及其他个人债务等。
只要了解清楚后，除了能顺利获得银行贷款，也不用担心之后对方会拖欠房贷。
经过以上的分析，相信大家对于联名买房一事上，有一个比较深入的认识。
大家在买房的兴奋气氛下，也不会去想负面的事情，但最后还是提醒你，买房是人生大事，做一切决定之前，还是要先考虑清楚，以免做出后悔的决定！
或者是，你可以寻求专业人士帮助，让他们提供你专业和全面的咨询与建议，你也不用担心做出后悔的决定。
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