对很多首购族来说，要努力好几年存到首付买房并不是一件容易的事。
而马来西亚政府并未宣布延长拥屋计划（HOC），该计划早在2021年12月31日结束，相信因此加重了首购族的买房负担。
其实，政府曾在2021年财政预算案中，推介先租后买计划（Rent-To-Own，简称RTO），让首购族能更灵活、低负担地买房。
那么，先租后买计划是如何运作的呢？对业主而言，有哪些好处和坏处呢？
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1. 什么是RTO计划？
简单又直接来说，就是先让你租这套房子，再慢慢地拥有这间房子。
首先，潜在买家先与发展商签订租赁合同，直到租约到期后，买家可以选择退出该房产，或买下这套房产。
与买房不同的是，买家不需要预付定金或买房首付。就像是租房时需要支付一笔定金，买家只需要支付一笔可退还的保证金。
当租约到期后，无论房产在多年后上调多少，买家依旧可以按照租赁合同所规定的商定价格，购买该房产，无须担心房产价值在多年后上调，而需要以更高的价钱买房。
至于租约期限方面，是一年至5年或更长。在租房时期，租户（买家）每个月所支付的租金，都将纳入该房产的购买额中，当正式买下该房产时，则无须给首付。
2. RTO计划申请管道
说了这么多，现在就来告诉你，应该要去哪里申请RTO计划？
目前有三个地方可以申请这项计划：
这里提醒你，不同计划的RTO都有不同的申请条件和租房条件：
Maybank HouzKEY：银行提供100%融资方案，所以买家无需缴付任何首付或定金。不过，买家需要支付1%的保证金。HouzKEY计划的房产只限于巴生谷、柔佛和槟城，最高价值RM100万的房产。
PR1MA：该计划适用于全马价值RM100,000至RM400,000之间的房产。租户（买家）必须租房5年，并在这期间未经PR1MA的批准下，不得出售、转让和分租，必须以自住为目的。
Smart Sewa：这项计划的租期为最低2年至最长5年，若租户（买家）在5年内买下该房产，就可以获得总租金的30%回报以作为押金。但该计划仅限于雪兰莪房屋。
3. RTO计划的3个好处
RTO计划主要有3个好处：
总的来说，在这项该计划下，租户（买家）不需要支付高额的买房首付，还能有更长的时间存下未来的供期，同时体验周边的环境是否合适你。
值得一提的是，就如上述提到的，租户（买家）无需担心房价在未来上调。
这表示，一旦租约期满后，而你租户（买家）决定买下这套房产，那只需要依据几年前签署租赁合约时，所阐明的房产商定价买下房子。
无论你的租约期限是在2年后，或是5年后期满，无论后来房产上调多少，都不会影响租户（买家）买房的价格。
4. RTO计划的3个坏处
有好处，自然也会有坏处。而RTO计划的主要3个坏处是：
简单而言，在前几年的租赁期间，其实与普通租房没有差别，即房产不属于你的、需要准时交房租、房价上调下跌也与你无关。
因为只有在租约期满后，租户（买家）只能根据合约中所阐明的商定价买下房子。
因此，无论租房期间或租约期满后，房价浮动如何，租户（买家）都不会从中收益。
纵观所有，在RTO计划下买房好不好，这都要取决于你个人的购房需求。
不过，作为首购族，在买房之前一定要做好功课，了解相关买房计划的细节和申请条件，再做决定。
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