现在什么都贵，扣掉基本生活开销、车贷、房贷或房租、保险、电话费、网费等一堆费用后，月底的钱包几乎都见底！  每个月都成了月光族，别说实现财务自由，就连每个月存钱都是遥不可及的梦！  想要摆脱月光族的身份，就要先学会理财！所谓“你不理财，财不理你”，赶紧记下3个理财技巧，即使月薪只有RM1,500，也阻止不了你存钱！  阅读内容： 1. 制定理财目标 2. 管理支出 3. 学会投资 1. 制定理财目标 无论你做什么事情，总要有一个目标，这样你才会有动力去做。就好像你减肥，总有一个理由让你坚持减肥。  存钱也一样，就是为了实现财务自由，过你想过的生活，做你想做的事情。有了这个目标，你就有动力、坚持，并且不会中途放弃地努力存钱了。  如何去制定一个理财目标呢？其实这个世界有很多理财和存钱的方式，其中一种，就是想一想你一年要存到多少钱。  比如说，你今年想要存到RM10,000，那就把RM10,000分成12个月，那一个月大概要存下RM833才能达到你的目标。  另一种方式，就是“333存钱法”，把你每个月的薪水分成3份：家用、日常消费和储蓄，来定下每个月必须储蓄到的金额目标。  除了这两种方式，你还可以选择分帐户存钱法、365存钱法、52存钱法、坏习惯罚款存钱法等等，这些都是非常有效地理财方式哦！  清楚了你的理财目标，你就知道一个月必须存下多少钱，有多少钱可以花，悄悄地你就存下一笔可观的资产了。    2. 管理支出 有了理财目标，现在开始，就是要节省你的所有开销了。 …

要攒到第一桶金很难，要实现财务自由更难？其实要实现这些梦想，并不是凭空想象就好，而是要付出行动，通过精明理财才能实现。 根据罗伯特·彻·清崎（Robert Toru Kiyosaki）的《富爸爸-财务自由之路》一书中，就提到实现财务定位和理财的5大贴士，我们来一起了解看看吧！   1. 分清资产和负债 理财的第一步，是要先了解清楚，什么是资产和负债： 资产（Asset）：能为你带来收入的东西，如一门生意、房地产、股票等。 负债（Liability）：是需要你花费支出的东西，如房贷、车贷、税务、信用卡等。 很多人认为，买下一间房产后就是在投资，其实房子是你的资产；如果这间房子除了要让你每个月偿还银行贷款，就没给你带来任何收入，那它就是你的负债。 然而，许多人都不明白其中的道理，他们努力工作买下房子后，为了还清银行房贷，只能比以往更拼命地为金钱工作，这只是让你陷入无限的循环里。 至于懂得精明理财的人，这时已经利用他们所有的资产，打造出多源流的被动收入，即使不工作也能无时无刻在赚钱。 因此，若想要更多收入，你必须把你的负债转换成资产，打造被动收入。   2. 掌握现金流的运作 何谓现金流的运作？出租房子就是一个很好的例子，假设你付了房子的首付，并向银行贷款，你每个月就要向银行偿还一定数额的贷款。 这时，你可以利用《富爸爸-财务自由之路》中提到的“他人的金钱” （Other People’s Money，简称为OPM）的方式，即利用别人的钱帮你赚钱。 很简单，就是你把房子出租给租客，每个月将会收取租金，你就把这笔租金用于偿还房贷。 当这笔租金扣除了房贷、房子维修费和各种税务后，剩下的钱可以用来投资，如股票或基金等，让你的小钱逐渐滚成大钱。 随着时间和复利的方式越滚越多，你这时就是在让金钱为你工作，而不是你为金钱工作了。 这就是利用金钱的流动，让你的钱为你赚更多的钱，而你每个月除了有固定收入外，还有了被动收入。   3.…